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As melhores maneiras de transferir dinheiro internacionalmente.

Enquanto o setor bancário offshore está ficando mais difícil, há novos serviços que tornam mais fácil do que nunca transferir dinheiro internacionalmente.

Dateline: Tbilisi, Georgia.

Última atualização em 14 de dezembro de 2017.

No planeta mega-globalizado de hoje, não é surpresa que as pessoas tenham cada vez mais a necessidade de transferir dinheiro internacionalmente. A necessidade é geralmente muito mais forte para pessoas como você e eu que vivem e respiram a vida internacional.

Expatriados, empresários internacionais e investidores terão sempre a necessidade de movimentar dinheiro além das fronteiras políticas. Seja para colocar dinheiro em uma nova conta bancária offshore, pagar funcionários trabalhando no exterior, comprar imóveis estrangeiros ou comprar serviços da sua empresa (wink wink), a necessidade está sempre presente.

E a lista de razões não pára por aí. Que tal transferir pensões ou pagar uma hipoteca no exterior? Precisa conseguir dinheiro para os membros da família em casa? Quer investir em empréstimos peer-to-peer no exterior? Que tal comprar um iate? As possibilidades são infinitas.

Mas aqui está o acordo: enquanto indivíduos e empresas em todo o mundo estão se tornando cada vez mais interconectados, também está ficando cada vez mais difícil depositar recursos no exterior. No ano passado, falamos sobre algumas das maneiras mais antigas de transferir dinheiro para uma conta bancária no exterior.

De transferências eletrônicas para sistemas do tipo Western Union, há várias maneiras pelas quais as pessoas transferiram dinheiro historicamente. No entanto, esses sistemas geralmente vêm com seus próprios desafios - especialmente hoje.

Por exemplo, para aqueles que empregaram pessoas em países onde o Paypal não está disponível, fazer pagamentos pode ser complicado. Uma vez eu tive um assistente no Vietnã que tive que pagar através da Western Union. O único ponto positivo é que consegui fazer a transferência on-line, pelo menos eles chegaram ao século XXI.

No entanto, todo o processo foi uma dor.

Por causa da alta associação com a fraude, lugares como a Western Union sempre fazem um milhão de perguntas. Sua natureza sem amarras é o maior problema com esses tipos de sistemas. Se você quiser enviar seu próprio dinheiro dessa maneira, é um incômodo.

Além disso, há taxas. Ambos os bancos e os sindicatos ocidentais do mundo são conhecidos por cobrar taxas elevadas. No entanto, as taxas de honorário nem sempre são tão terríveis quanto as pessoas consideram ser.

Por exemplo, recentemente eu enviei dinheiro de dólares de Hong Kong para dólares de Cingapura e - depois de debater se deveria converter primeiro para dólares americanos e depois para SGD - fiz os cálculos e a diferença total entre as duas formas diferentes com os dois bancos foi de $ 12 USD. Não é grande coisa.

Obviamente, você não quer passar por tantos obstáculos que suas tentativas de reduzir as taxas bancárias consomem sua vida. Um cara me ligou em janeiro e explicou que ele estava farto de pagar US $ 50 em taxas de transferência bancária a cada mês. Eu gostaria de pagar apenas US $ 50 por mês em taxas bancárias! Eu paguei muito para um banco apenas para ter uma conta porque eu quero uma boa conta.

Se você ganhar até US $ 100 mil por ano, seu tempo vale US $ 50 por hora; e isso significa que você tem um total de nove minutos para gastar tentando economizar US $ 50. Não vale o seu tempo.

Aumente seus negócios mais rapidamente.

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O plano final é bancos de qualidade.

Verdade seja dita, se você tem um banco decente, você não terá que pagar essas taxas exorbitantes de que eles estão falando. Apenas mais um motivo para ter uma conta bancária offshore. As taxas de transmissão e transações são muito mais altas nos EUA do que em outros lugares, como em Hong Kong (embora seja muito difícil conseguir uma conta bancária lá hoje em dia).

O plano final é ter bancos que cooperem com você e sejam fáceis de lidar. Isso pode funcionar de várias maneiras diferentes. Por exemplo, alguns dos meus bancos me pedem para preencher um formulário e eu envio para eles e então eles me ligam. Eu tenho um relacionamento pessoal com eles. Esse relacionamento só faz deles um banco melhor porque eles me conhecem melhor. Então, há alguns bancos onde eu apenas faço transferências online e não há problemas.

Então, para mim, a questão é conseguir bancos melhores. Embora exista um clamor por serviços disruptivos como o Transferwise (e esses serviços definitivamente têm seu lugar - mais em um minuto), ainda prefiro usar bancos de qualidade em detrimento de outros serviços.

Recentemente, examinei o uso do Transferwise; Eu tinha dinheiro em uma conta de poupança em um país e queria transferi-lo para Cingapura. Minha conta em Cingapura é em dólares de Cingapura, então pesquisei as taxas no site do banco de Cingapura e pesquisei as taxas no Transferwise. A diferença? Transferwise foi cerca de US $ 4 a menos.

Para mim, uma diferença de US $ 4 não é suficiente para me convencer a abandonar o serviço completo de um banco. Ter um banco em que confio lidar com a transação nos dois lados vale a pena porque é mais rápido, mais fácil e eu gosto muito mais do que lidar com serviços de transferência de dinheiro entre colegas.

Quando os serviços de transferência são a escolha certa.

No entanto, existem algumas situações em que faz sentido transferir dinheiro internacionalmente através de outros serviços online. Por exemplo, se você tem um banco que cobra cinco vezes o valor do Transferwise, use Transferwise. No entanto, reconheça que você tem um banco horrível e deve pensar em mudar.

O problema é que os bancos estão ficando mais exigentes. Muitos bancos ficam ansiosos quando seus clientes transferem dinheiro internacionalmente ou no exterior. No ano passado, falei de uma cliente minha cuja conta inteira foi fechada porque ela tentou enviar dinheiro para uma conta no exterior - receba isso - em seu nome.

As coisas ficam ainda mais complicadas se você estiver fora dos EUA e tentar transferir dinheiro internacionalmente de um banco dos EUA. Especialmente se você configurou uma empresa em um lugar como St. Lucia e está enviando dinheiro para um país do primeiro mundo, você receberá muitas perguntas. Embora parte do problema de ter sua empresa em St. Lucia, a realidade é que as transferências internacionais de dinheiro podem ser complicadas.

Em tais situações, é bom saber que você tem opções. Bons bancos são o objetivo final, mas até que isso se torne uma realidade do seu plano offshore, considere usar alguns dos seguintes serviços de transferência on-line para cortar custos e movimentar seu dinheiro no exterior.

Serviços online para transferir dinheiro internacionalmente.

Analisamos alguns dos melhores serviços de transferência on-line e recebemos recomendações e ideias dos especialistas. Aqui estão alguns dos melhores serviços que encontramos:

Transferir

O primeiro e mais conhecido serviço é, naturalmente, o TransferWise. A empresa usa um serviço de correspondência peer-to-peer para encontrar pessoas em busca de moedas opostas. Por exemplo, digamos que John queira transferir USD para HKD e Dan quer transferir HKD para USD; Transferwise corresponderia aos dois e cada um faria seu depósito. O USD de John se tornaria o Dan e o Dan's HKD se tornaria o de John. O benefício? Toda a troca ocorre sem mover qualquer quantia de dinheiro de qualquer país.

Devido a essa configuração, a TransferWise pode cobrar taxas mais baixas, tão baixas quanto 0,5% no Reino Unido e 1% nos EUA. Outra maneira pela qual a TransferWise reduz seus custos é usando a taxa de câmbio do mercado intermediário encontrada em sites como Reuters, XE, Yahoo Finance e Google.

Uma desvantagem é que nem todas as moedas são suportadas. No entanto, as moedas mais básicas estão disponíveis para troca (você pode encontrar a lista completa de moedas suportadas aqui.)

Se você quiser usar o TransferWise para sua empresa, precisará configurar um perfil comercial. Isso requer um aplicativo separado, além de verificação do seu negócio. Uma vez que você está configurado, você pode começar a transferir dinheiro para todo o mundo; No entanto, todas as transferências devem vir da sua conta bancária comercial.

Devan Goldstein, especialista em operações bancárias da NerdWallet, recomenda à TransferWise a transferência de dinheiro para o exterior. “Na maioria dos casos, faz sentido focar na opção mais barata, ponto final”, diz Goldstein. "O TransferWise tende a ter ótimas taxas, e as taxas são razoáveis ​​também. Enquanto outros provedores oferecem transferências para muito mais moedas internacionais, a TransferWise cobre muitos países comuns. ”Goldstein também oferece que para necessidades mais específicas, como transferências em dinheiro e grandes quantias em dólares, algumas das outras opções de transferência de dinheiro podem ser melhores.

O especialista da TransferGuides, Kristopher Marsh, disse o seguinte sobre as transferências internacionais:

Eu costumo ficar com alguns dos operadores mais transparentes do mercado, TransferWise e CurrencyFair. Cada um tem seus benefícios; TransferWise é fácil de usar e oferece um bom negócio para o uso diário, enquanto a CurrencyFair tem um mercado mais sofisticado para extrair a melhor taxa e reduzir as taxas em grandes quantidades de transferência. Ambos são baseados em jurisdições bem reguladas, a Irlanda e o Reino Unido, e são bem financiados, o que oferece aos clientes um nível de proteção e conforto que seu dinheiro será manuseado com cuidado.

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Se tudo o que você precisa é uma maneira de pagar e ser pago, então Payoneer pode ser o serviço certo para você transferir dinheiro internacionalmente. Na verdade, se você já contratou alguém no UpWork, fiverr, 99designs ou welocalize, você já usou o Payoneer.

A empresa, sediada em Nova York, fornece mercados de comércio eletrônico e facilita os serviços de pagamento em massa para empresas em mais de 200 países. Com uma única interface unificada, ela pode iniciar, rastrear e reconciliar desembolsos para qualquer local, moeda ou método de pagamento. Na verdade, Payoneer pode transferir para 150 moedas diferentes.

Não só você pode pagar freelancers (ou ser pago como um) com Payoneer, você também pode usar o serviço para processar pagamentos de sua propriedade de aluguel no Airbnb ou no SleepOut. Além disso, o Payoneer tem custos mais baixos e mais possibilidades de cobrança do que com o PayPal.

Por exemplo, se o receptor e o remetente tiverem contas do Payoneer, nenhuma cobrança será aplicada às transferências. Além disso, não há custos para transferências regulares entre US $ 20 e US $ 1.000.

Outra opção de pagamento é através do MasterCard pré-pago Payoneer dado a cada titular de conta. O cartão permite ao titular sacar dinheiro em qualquer parte do mundo. Cada transação de caixa eletrônico vem com uma taxa de US $ 3,15. O valor máximo de retirada por dia é de ($ / € / £) 5.000 - embora esse valor possa variar de acordo com o país.

Payoneer deduz 1% dos pagamentos recebidos e não permite transferências eletrônicas nem pagamentos de titulares de contas individuais para sua conta.

Sendvalu é um serviço de transferência de dinheiro suíço semelhante a sites como Remitly, que permitem transferências feitas dos EUA e da Europa para países da América Latina, África e Sudeste da Ásia, mas não vice-versa. Você pode optar por enviar dinheiro para um banco, estação de coleta em dinheiro ou (na República Dominicana) para a casa de alguém. No entanto, você só pode enviar USD ou euros.

Todas as transferências são feitas dentro de 48 horas e vêm com um reembolso garantido, se não forem entregues dentro desse limite. O serviço cobra taxas baixas, mas fornece uma taxa de câmbio terrível. Especialmente com esses tipos de serviços, prefiro muito mais usar bancos e transferências eletrônicas que chegam no mesmo dia e têm taxas decentes do que alguns serviços on-line que levam 48 horas e uma taxa de câmbio ruim.

Moeda do Reino Unido.

A Currency UK oferece serviços de transferência de moeda rápidos e amigáveis ​​para indivíduos, expatriados e empresas em todo o mundo. Se você precisar transferir grandes quantias de dinheiro no exterior, a Currency UK oferece taxas de câmbio bancárias e baixos custos de transação com um serviço pessoal e amigável.

Eles criaram duas gamas de produtos, uma para particulares e outra para empresas. Para o indivíduo, não há taxas de transferência para qualquer transferência acima de £ 5.000,00 (e £ 15 para qualquer coisa abaixo de 5K). Você também pode criar uma instalação de negociação que permitirá à sua empresa pagar fornecedores estrangeiros, receber pagamentos no exterior, obter melhores taxas de câmbio corporativas, faturar em qualquer moeda, efetuar pagamentos no mesmo dia, reduzir custos de transferência, repatriar lucros estrangeiros e muito mais.

Remissão Mundial.

O World Remit é outro serviço de transferência que enviará dinheiro para outra conta bancária ou para um local especificado para levantamento em dinheiro. Ele também tem a opção exclusiva de carregar tempo de antena em um telefone ... se houver necessidade. De fato, em alguns países esse é o único serviço oferecido.

Ao contrário do Sendvalu, as transferências são creditadas no mesmo dia e as transferências em dinheiro estão disponíveis para serem cobradas instantaneamente de certos bancos. As taxas e a taxa de câmbio não eram tão diferentes das suas contas bancárias típicas, por isso poderia funcionar como uma boa alternativa se você estiver em uma crise e não tiver tempo de entrar em um banco para configurar serviços de transferência (se seu banco exige que você esteja presente para transferências pela primeira vez).

Moeda Justo.

A CurrencyFair foi criada por uma equipe de exilados e ex-banqueiros que queriam criar um sistema melhor para transferir dinheiro internacionalmente. O mercado de moedas é semelhante ao TransferWise, exceto que as taxas de câmbio são definidas pelos usuários.

A CurrencyFair afirma reduzir as taxas de transferência em até 90%. Eles cobram 0,15% do valor total trocado quando dois clientes combinam entre si. Quando não há correspondência, o CurrencyFair entra em cena para igualar e cobrar 0,4% a 0,5% do valor trocado. Há também uma taxa fixa de transferência de € 3. Em média, os clientes pagam aproximadamente 0,35% por troca.

Até agora, os clientes da CurrencyFair já transferiram mais de € 3,6 bilhões, economizando mais de € 130 milhões em transferências. O lado negativo (especialmente em comparação com o TransferWise) é que o CurrencyFair não é transferido para qualquer tipo de moeda. No momento, o serviço suporta apenas 18 tipos de moeda, embora inclua os mais importantes, como o euro, SGD, HKD e USD.

Entramos em contato com a CurrencyFair para ver como o sistema deles poderia ajudar especificamente as empresas e, aqui, o que eles tinham a dizer:

Se a sua empresa usa câmbio para pagar ou receber dinheiro de fornecedores, faturas, funcionários remotos ou para repatriar fundos, a CurrencyFair pode reduzir custos evitando cargas pesadas e desnecessárias que bancos e corretores cobram. Combinamos fundos em moedas diferentes e os trocamos internamente por meio de nossas contas locais. Por exemplo, se você está no Reino Unido e quer enviar dinheiro para a Austrália, há alguém na Austrália tentando fazer o contrário. Ambas as partes depositam em nossas contas locais e nós fazemos a troca on-line, o que significa que não há transações transnacionais em andamento. Isso geralmente pode significar até 80% de transações mais baratas. Para uma empresa pequena ou média, isso poderia ser uma quantia razoavelmente grande economizada, o que já teria acabado no bolso dos bancos!

FXcomparado.

Embora não seja um serviço de transferência real, FXcompared é um bom serviço para conhecer. Ele faz exatamente o que seu nome indica e compara os vários sites de serviços de transferência, suas taxas, moedas disponíveis e suas taxas de câmbio. Daniel Webber, da FXcompared, disse o seguinte sobre determinar o melhor serviço de transferência de dinheiro para você, dependendo de suas necessidades:

Ao escolher um provedor internacional de transferência de dinheiro, avalie suas necessidades em três categorias: velocidade de transferência, tipo de transação e, em seguida, custo.

Velocidade de Transferência: Se o seu pagamento for urgente, o serviço de transferência de dinheiro que conseguir processar o mais rápido será a sua primeira escolha & # 8211; mesmo que isso nem sempre seja o mais econômico. Tipo de transação: um pagamento único de US $ 1.000,00 é diferente de uma transferência grande que pode ocorrer regularmente, como pagamentos mensais de hipoteca em uma propriedade internacional. Se você estiver fazendo o último, talvez queira escolher o serviço de transferência de dinheiro que pode automatizar os pagamentos para você. Alguns serviços de transferência de dinheiro até empregam especialistas em moeda, que podem ajudá-lo e aconselhá-lo sobre pagamentos internacionais regulares e administrar o risco cambial. Custo: Observe de perto as taxas e as taxas de câmbio oferecidas, às vezes taxas baixas serão oferecidas, mas a taxa de câmbio é menos favorável ou vice-versa.

Você pode aprender mais sobre o serviço aqui.

O OFX é um dos disruptores originais das transferências de dinheiro globais on-line. Nos últimos 18 anos, eles transferiram mais de US $ 100 bilhões para 400.000 clientes e desenvolveram um serviço exclusivo que se diferencia dos outros de algumas maneiras.

Como é uma transferência típica?

Bem, no exemplo de um cliente que transfere dinheiro dos EUA para o Reino Unido, o cliente bloqueia uma taxa USD ou GBP on-line ou via aplicativo do smartphone OFX. O cliente transfere o dólar para uma das duas contas OFX nos EUA (via débito direto ou transferência doméstica). Assim que os fundos forem liquidados internamente nos EUA, os fundos são pagos no dia útil seguinte à conta do destinatário GBP na conta UK da OFX em Londres. Ao estabelecer a rede entre as contas locais da OFX em todo o mundo, eles são capazes de oferecer uma taxa de câmbio de menos de 0,5% no Reino Unido e menos de 1% nos EUA e em outros lugares. Isso é comparado a bancos que normalmente cobram margens de 2-4%.

Enquanto OFX suporta 55 moedas e transferências de dinheiro para 91 países, eles carecem principalmente de corredores de moeda dentro da América Latina e da África. Isso pode ser uma desvantagem para alguns, mas para a maioria das pessoas e empresas, sua ampla seleção de moedas deve ser mais do que suficiente. A LATAM é um foco importante para a empresa, de acordo com Ben Winterroth, Gerente de Parcerias da OFX, portanto, esteja atento a melhorias nesta região em um futuro próximo.

Em segundo lugar, a OFX está licenciada como transmissora de dinheiro por mais de 50 agências reguladoras financeiras em todo o mundo. Isso não apenas fala muito sobre a segurança de seus fundos, mas também significa que OFX pode integrar clientes de praticamente qualquer país e estado dentro dos EUA.

Por fim, a OFX tem escritórios em Sydney, Auckland, Hong Kong, Londres, Toronto e São Francisco, o que significa que cada cliente recebe um gerente de conta dedicado em seu fuso horário e um verdadeiro suporte ao cliente 24 horas por dia no telefone. Este é um aspecto importante do seu serviço, especialmente quando se trata da complexidade do câmbio e saber que seu dinheiro está em boas mãos.

Algumas palavras finais de conselho.

Se você optar por transferir dinheiro internacionalmente por meio de um serviço ponto a ponto on-line ou por meio de seu banco, existem alguns princípios básicos que você deve aplicar a cada situação. Nick Hill, especialista em dinheiro do serviço de aconselhamento financeiro:

A melhor opção para você dependerá de quanto você está enviando e quantos pagamentos individuais você provavelmente fará, então vale a pena obter algumas cotações e comparar o custo total, levando em conta as taxas e a taxa de câmbio .

Também é importante ter em mente a segurança da sua transferência. Se você estiver fazendo uma transferência maior, verificar se a empresa está autorizada pela FCA ou por outro regulador da UE pode aumentar a probabilidade de que você recupere seu dinheiro caso a empresa falhe. Quando você escolher sua opção, obtenha a confirmação de que seu banco ou empresa pode lidar com o valor da transferência, a moeda e os prazos antes de prosseguir.

Normalmente, você precisará do nome completo do titular da conta, do endereço do banco, do número da conta bancária ou do número da conta bancária internacional (IBAN) e do código do SWIFT Bank Identifier (SWIFTBIC). Esses códigos ajudam a tornar os pagamentos internacionais mais rápidos e mais seguros, por isso é bom estar preparado para eles. No entanto, é importante saber que alguns países podem agora precisar de informações extras, que precisam ser fornecidas pelo remetente para garantir que o pagamento seja creditado com sucesso na conta do destinatário.

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Andrew Henderson

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5 Comentários.

Como alguém pode escrever um artigo sobre este tópico neste dia & amp; idade, mas não menciona Bitcoin, que fornece os meios mais baratos, mais rápidos e menos perguntas de efetuar transferências internacionais. Surpreendente!

Sarcasmo?? Eu não pude dizer. Talvez, se você já tiver uma conta ativa, mas se não a conta, & # 8220; rápida & # 8221; e "perguntas mínimas" & # 8221; certamente não se aplicam lá. As coisas mudaram muito com o Bitcoin, tanto quanto tudo o que acontece. E nem todo mundo quer lidar com sua volatilidade também. Este foi realmente um ótimo artigo eu pensei.

Não consigo entender como um banco de serviços completo & # 8221; pode ser melhor que Transferwise. Meu banco on-line só custa mais para a mesma coisa.

Transferwise é ótimo para custos, mas lento. Também é bastante limitado em quais pares ele se moverá e em quais direções. Você também é incapaz de manter a moeda & # 8211; por exemplo. você não pode transferir USD para a Tailândia & # 8230; eles te forçam a converter para THB porque é assim que eles ganham dinheiro. Se você pode viver com essas restrições, então é um excelente serviço.

Este é um ótimo artigo sobre as formas de transferir dinheiro para o exterior. Minha irmã está buscando pós-graduação dos EUA e precisamos transferir seu dinheiro regularmente. Eu usei muitas maneiras e finalmente encontrei Centrum Forex a melhor opção. Eles fornecem convinience com facilidade de captação de porta e seu serviço é rápido e confiável.

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No planeta mega-globalizado de hoje, não é surpresa que as pessoas tenham cada vez mais a necessidade de transferir dinheiro internacionalmente. A necessidade é geralmente muito mais forte para pessoas como você e eu que vivem e respiram a vida internacional.

Expatriados, empresários internacionais e investidores terão sempre a necessidade de movimentar dinheiro além das fronteiras políticas. Seja para colocar dinheiro em uma nova conta bancária offshore, pagar funcionários trabalhando no exterior, comprar imóveis estrangeiros ou comprar serviços da sua empresa (wink wink), a necessidade está sempre presente.

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Mas aqui está o acordo: enquanto indivíduos e empresas em todo o mundo estão se tornando cada vez mais interconectados, também está ficando cada vez mais difícil depositar recursos no exterior. No ano passado, falamos sobre algumas das maneiras mais antigas de transferir dinheiro para uma conta bancária no exterior.

De transferências eletrônicas para sistemas do tipo Western Union, há várias maneiras pelas quais as pessoas transferiram dinheiro historicamente. No entanto, esses sistemas geralmente vêm com seus próprios desafios - especialmente hoje.

Por exemplo, para aqueles que empregaram pessoas em países onde o Paypal não está disponível, fazer pagamentos pode ser complicado. Uma vez eu tive um assistente no Vietnã que tive que pagar através da Western Union. O único ponto positivo é que consegui fazer a transferência on-line, pelo menos eles chegaram ao século XXI.

No entanto, todo o processo foi uma dor.

Por causa da alta associação com a fraude, lugares como a Western Union sempre fazem um milhão de perguntas. Sua natureza sem amarras é o maior problema com esses tipos de sistemas. Se você quiser enviar seu próprio dinheiro dessa maneira, é um incômodo.

Além disso, há taxas. Ambos os bancos e os sindicatos ocidentais do mundo são conhecidos por cobrar taxas elevadas. No entanto, as taxas de honorário nem sempre são tão terríveis quanto as pessoas consideram ser.

Por exemplo, recentemente eu enviei dinheiro de dólares de Hong Kong para dólares de Cingapura e - depois de debater se deveria converter primeiro para dólares americanos e depois para SGD - fiz os cálculos e a diferença total entre as duas formas diferentes com os dois bancos foi de $ 12 USD. Não é grande coisa.

Obviamente, você não quer passar por tantos obstáculos que suas tentativas de reduzir as taxas bancárias consomem sua vida. Um cara me ligou em janeiro e explicou que ele estava farto de pagar US $ 50 em taxas de transferência bancária a cada mês. Eu gostaria de pagar apenas US $ 50 por mês em taxas bancárias! Eu paguei muito para um banco apenas para ter uma conta porque eu quero uma boa conta.

Se você ganhar até US $ 100 mil por ano, seu tempo vale US $ 50 por hora; e isso significa que você tem um total de nove minutos para gastar tentando economizar US $ 50. Não vale o seu tempo.

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Verdade seja dita, se você tem um banco decente, você não terá que pagar essas taxas exorbitantes de que eles estão falando. Apenas mais um motivo para ter uma conta bancária offshore. As taxas de transmissão e transações são muito mais altas nos EUA do que em outros lugares, como em Hong Kong (embora seja muito difícil conseguir uma conta bancária lá hoje em dia).

O plano final é ter bancos que cooperem com você e sejam fáceis de lidar. Isso pode funcionar de várias maneiras diferentes. Por exemplo, alguns dos meus bancos me pedem para preencher um formulário e eu envio para eles e então eles me ligam. Eu tenho um relacionamento pessoal com eles. Esse relacionamento só faz deles um banco melhor porque eles me conhecem melhor. Então, há alguns bancos onde eu apenas faço transferências online e não há problemas.

Então, para mim, a questão é conseguir bancos melhores. Embora exista um clamor por serviços disruptivos como o Transferwise (e esses serviços definitivamente têm seu lugar - mais em um minuto), ainda prefiro usar bancos de qualidade em detrimento de outros serviços.

Recentemente, examinei o uso do Transferwise; Eu tinha dinheiro em uma conta de poupança em um país e queria transferi-lo para Cingapura. Minha conta em Cingapura é em dólares de Cingapura, então pesquisei as taxas no site do banco de Cingapura e pesquisei as taxas no Transferwise. A diferença? Transferwise foi cerca de US $ 4 a menos.

Para mim, uma diferença de US $ 4 não é suficiente para me convencer a abandonar o serviço completo de um banco. Ter um banco em que confio lidar com a transação nos dois lados vale a pena porque é mais rápido, mais fácil e eu gosto muito mais do que lidar com serviços de transferência de dinheiro entre colegas.

Quando os serviços de transferência são a escolha certa.

No entanto, existem algumas situações em que faz sentido transferir dinheiro internacionalmente através de outros serviços online. Por exemplo, se você tem um banco que cobra cinco vezes o valor do Transferwise, use Transferwise. No entanto, reconheça que você tem um banco horrível e deve pensar em mudar.

O problema é que os bancos estão ficando mais exigentes. Muitos bancos ficam ansiosos quando seus clientes transferem dinheiro internacionalmente ou no exterior. No ano passado, falei de uma cliente minha cuja conta inteira foi fechada porque ela tentou enviar dinheiro para uma conta no exterior - receba isso - em seu nome.

As coisas ficam ainda mais complicadas se você estiver fora dos EUA e tentar transferir dinheiro internacionalmente de um banco dos EUA. Especialmente se você configurou uma empresa em um lugar como St. Lucia e está enviando dinheiro para um país do primeiro mundo, você receberá muitas perguntas. Embora parte do problema de ter sua empresa em St. Lucia, a realidade é que as transferências internacionais de dinheiro podem ser complicadas.

Em tais situações, é bom saber que você tem opções. Bons bancos são o objetivo final, mas até que isso se torne uma realidade do seu plano offshore, considere usar alguns dos seguintes serviços de transferência on-line para cortar custos e movimentar seu dinheiro no exterior.

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Analisamos alguns dos melhores serviços de transferência on-line e recebemos recomendações e ideias dos especialistas. Aqui estão alguns dos melhores serviços que encontramos:

Transferir

O primeiro e mais conhecido serviço é, naturalmente, o TransferWise. A empresa usa um serviço de correspondência peer-to-peer para encontrar pessoas em busca de moedas opostas. Por exemplo, digamos que John queira transferir USD para HKD e Dan quer transferir HKD para USD; Transferwise corresponderia aos dois e cada um faria seu depósito. O USD de John se tornaria o Dan e o Dan's HKD se tornaria o de John. O benefício? Toda a troca ocorre sem mover qualquer quantia de dinheiro de qualquer país.

Devido a essa configuração, a TransferWise pode cobrar taxas mais baixas, tão baixas quanto 0,5% no Reino Unido e 1% nos EUA. Outra maneira pela qual a TransferWise reduz seus custos é usando a taxa de câmbio do mercado intermediário encontrada em sites como Reuters, XE, Yahoo Finance e Google.

Uma desvantagem é que nem todas as moedas são suportadas. No entanto, as moedas mais básicas estão disponíveis para troca (você pode encontrar a lista completa de moedas suportadas aqui.)

Se você quiser usar o TransferWise para sua empresa, precisará configurar um perfil comercial. Isso requer um aplicativo separado, além de verificação do seu negócio. Uma vez que você está configurado, você pode começar a transferir dinheiro para todo o mundo; No entanto, todas as transferências devem vir da sua conta bancária comercial.

Devan Goldstein, especialista em operações bancárias da NerdWallet, recomenda à TransferWise a transferência de dinheiro para o exterior. “Na maioria dos casos, faz sentido focar na opção mais barata, ponto final”, diz Goldstein. "O TransferWise tende a ter ótimas taxas, e as taxas são razoáveis ​​também. Enquanto outros provedores oferecem transferências para muito mais moedas internacionais, a TransferWise cobre muitos países comuns. ”Goldstein também oferece que para necessidades mais específicas, como transferências em dinheiro e grandes quantias em dólares, algumas das outras opções de transferência de dinheiro podem ser melhores.

O especialista da TransferGuides, Kristopher Marsh, disse o seguinte sobre as transferências internacionais:

Eu costumo ficar com alguns dos operadores mais transparentes do mercado, TransferWise e CurrencyFair. Cada um tem seus benefícios; TransferWise é fácil de usar e oferece um bom negócio para o uso diário, enquanto a CurrencyFair tem um mercado mais sofisticado para extrair a melhor taxa e reduzir as taxas em grandes quantidades de transferência. Ambos são baseados em jurisdições bem reguladas, a Irlanda e o Reino Unido, e são bem financiados, o que oferece aos clientes um nível de proteção e conforto que seu dinheiro será manuseado com cuidado.

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A empresa, sediada em Nova York, fornece mercados de comércio eletrônico e facilita os serviços de pagamento em massa para empresas em mais de 200 países. Com uma única interface unificada, ela pode iniciar, rastrear e reconciliar desembolsos para qualquer local, moeda ou método de pagamento. Na verdade, Payoneer pode transferir para 150 moedas diferentes.

Não só você pode pagar freelancers (ou ser pago como um) com Payoneer, você também pode usar o serviço para processar pagamentos de sua propriedade de aluguel no Airbnb ou no SleepOut. Além disso, o Payoneer tem custos mais baixos e mais possibilidades de cobrança do que com o PayPal.

Por exemplo, se o receptor e o remetente tiverem contas do Payoneer, nenhuma cobrança será aplicada às transferências. Além disso, não há custos para transferências regulares entre US $ 20 e US $ 1.000.

Outra opção de pagamento é através do MasterCard pré-pago Payoneer dado a cada titular de conta. O cartão permite ao titular sacar dinheiro em qualquer parte do mundo. Cada transação de caixa eletrônico vem com uma taxa de US $ 3,15. O valor máximo de retirada por dia é de ($ / € / £) 5.000 - embora esse valor possa variar de acordo com o país.

Payoneer deduz 1% dos pagamentos recebidos e não permite transferências eletrônicas nem pagamentos de titulares de contas individuais para sua conta.

Sendvalu é um serviço de transferência de dinheiro suíço semelhante a sites como Remitly, que permitem transferências feitas dos EUA e da Europa para países da América Latina, África e Sudeste da Ásia, mas não vice-versa. Você pode optar por enviar dinheiro para um banco, estação de coleta em dinheiro ou (na República Dominicana) para a casa de alguém. No entanto, você só pode enviar USD ou euros.

Todas as transferências são feitas dentro de 48 horas e vêm com um reembolso garantido, se não forem entregues dentro desse limite. O serviço cobra taxas baixas, mas fornece uma taxa de câmbio terrível. Especialmente com esses tipos de serviços, prefiro muito mais usar bancos e transferências eletrônicas que chegam no mesmo dia e têm taxas decentes do que alguns serviços on-line que levam 48 horas e uma taxa de câmbio ruim.

Moeda do Reino Unido.

A Currency UK oferece serviços de transferência de moeda rápidos e amigáveis ​​para indivíduos, expatriados e empresas em todo o mundo. Se você precisar transferir grandes quantias de dinheiro no exterior, a Currency UK oferece taxas de câmbio bancárias e baixos custos de transação com um serviço pessoal e amigável.

Eles criaram duas gamas de produtos, uma para particulares e outra para empresas. Para o indivíduo, não há taxas de transferência para qualquer transferência acima de £ 5.000,00 (e £ 15 para qualquer coisa abaixo de 5K). Você também pode criar uma instalação de negociação que permitirá à sua empresa pagar fornecedores estrangeiros, receber pagamentos no exterior, obter melhores taxas de câmbio corporativas, faturar em qualquer moeda, efetuar pagamentos no mesmo dia, reduzir custos de transferência, repatriar lucros estrangeiros e muito mais.

Remissão Mundial.

O World Remit é outro serviço de transferência que enviará dinheiro para outra conta bancária ou para um local especificado para levantamento em dinheiro. Ele também tem a opção exclusiva de carregar tempo de antena em um telefone ... se houver necessidade. De fato, em alguns países esse é o único serviço oferecido.

Ao contrário do Sendvalu, as transferências são creditadas no mesmo dia e as transferências em dinheiro estão disponíveis para serem cobradas instantaneamente de certos bancos. As taxas e a taxa de câmbio não eram tão diferentes das suas contas bancárias típicas, por isso poderia funcionar como uma boa alternativa se você estiver em uma crise e não tiver tempo de entrar em um banco para configurar serviços de transferência (se seu banco exige que você esteja presente para transferências pela primeira vez).

Moeda Justo.

A CurrencyFair foi criada por uma equipe de exilados e ex-banqueiros que queriam criar um sistema melhor para transferir dinheiro internacionalmente. O mercado de moedas é semelhante ao TransferWise, exceto que as taxas de câmbio são definidas pelos usuários.

A CurrencyFair afirma reduzir as taxas de transferência em até 90%. Eles cobram 0,15% do valor total trocado quando dois clientes combinam entre si. Quando não há correspondência, o CurrencyFair entra em cena para igualar e cobrar 0,4% a 0,5% do valor trocado. Há também uma taxa fixa de transferência de € 3. Em média, os clientes pagam aproximadamente 0,35% por troca.

Até agora, os clientes da CurrencyFair já transferiram mais de € 3,6 bilhões, economizando mais de € 130 milhões em transferências. O lado negativo (especialmente em comparação com o TransferWise) é que o CurrencyFair não é transferido para qualquer tipo de moeda. No momento, o serviço suporta apenas 18 tipos de moeda, embora inclua os mais importantes, como o euro, SGD, HKD e USD.

Entramos em contato com a CurrencyFair para ver como o sistema deles poderia ajudar especificamente as empresas e, aqui, o que eles tinham a dizer:

Se a sua empresa usa câmbio para pagar ou receber dinheiro de fornecedores, faturas, funcionários remotos ou para repatriar fundos, a CurrencyFair pode reduzir custos evitando cargas pesadas e desnecessárias que bancos e corretores cobram. Combinamos fundos em moedas diferentes e os trocamos internamente por meio de nossas contas locais. Por exemplo, se você está no Reino Unido e quer enviar dinheiro para a Austrália, há alguém na Austrália tentando fazer o contrário. Ambas as partes depositam em nossas contas locais e nós fazemos a troca on-line, o que significa que não há transações transnacionais em andamento. Isso geralmente pode significar até 80% de transações mais baratas. Para uma empresa pequena ou média, isso poderia ser uma quantia razoavelmente grande economizada, o que já teria acabado no bolso dos bancos!

FXcomparado.

Embora não seja um serviço de transferência real, FXcompared é um bom serviço para conhecer. Ele faz exatamente o que seu nome indica e compara os vários sites de serviços de transferência, suas taxas, moedas disponíveis e suas taxas de câmbio. Daniel Webber, da FXcompared, disse o seguinte sobre determinar o melhor serviço de transferência de dinheiro para você, dependendo de suas necessidades:

Ao escolher um provedor internacional de transferência de dinheiro, avalie suas necessidades em três categorias: velocidade de transferência, tipo de transação e, em seguida, custo.

Velocidade de Transferência: Se o seu pagamento for urgente, o serviço de transferência de dinheiro que conseguir processar o mais rápido será a sua primeira escolha & # 8211; mesmo que isso nem sempre seja o mais econômico. Tipo de transação: um pagamento único de US $ 1.000,00 é diferente de uma transferência grande que pode ocorrer regularmente, como pagamentos mensais de hipoteca em uma propriedade internacional. Se você estiver fazendo o último, talvez queira escolher o serviço de transferência de dinheiro que pode automatizar os pagamentos para você. Alguns serviços de transferência de dinheiro até empregam especialistas em moeda, que podem ajudá-lo e aconselhá-lo sobre pagamentos internacionais regulares e administrar o risco cambial. Custo: Observe de perto as taxas e as taxas de câmbio oferecidas, às vezes taxas baixas serão oferecidas, mas a taxa de câmbio é menos favorável ou vice-versa.

Você pode aprender mais sobre o serviço aqui.

O OFX é um dos disruptores originais das transferências de dinheiro globais on-line. Nos últimos 18 anos, eles transferiram mais de US $ 100 bilhões para 400.000 clientes e desenvolveram um serviço exclusivo que se diferencia dos outros de algumas maneiras.

Como é uma transferência típica?

Bem, no exemplo de um cliente que transfere dinheiro dos EUA para o Reino Unido, o cliente bloqueia uma taxa USD ou GBP on-line ou via aplicativo do smartphone OFX. O cliente transfere o dólar para uma das duas contas OFX nos EUA (via débito direto ou transferência doméstica). Assim que os fundos forem liquidados internamente nos EUA, os fundos são pagos no dia útil seguinte à conta do destinatário GBP na conta UK da OFX em Londres. Ao estabelecer a rede entre as contas locais da OFX em todo o mundo, eles são capazes de oferecer uma taxa de câmbio de menos de 0,5% no Reino Unido e menos de 1% nos EUA e em outros lugares. Isso é comparado a bancos que normalmente cobram margens de 2-4%.

Enquanto OFX suporta 55 moedas e transferências de dinheiro para 91 países, eles carecem principalmente de corredores de moeda dentro da América Latina e da África. Isso pode ser uma desvantagem para alguns, mas para a maioria das pessoas e empresas, sua ampla seleção de moedas deve ser mais do que suficiente. A LATAM é um foco importante para a empresa, de acordo com Ben Winterroth, Gerente de Parcerias da OFX, portanto, esteja atento a melhorias nesta região em um futuro próximo.

Em segundo lugar, a OFX está licenciada como transmissora de dinheiro por mais de 50 agências reguladoras financeiras em todo o mundo. Isso não apenas fala muito sobre a segurança de seus fundos, mas também significa que OFX pode integrar clientes de praticamente qualquer país e estado dentro dos EUA.

Por fim, a OFX tem escritórios em Sydney, Auckland, Hong Kong, Londres, Toronto e São Francisco, o que significa que cada cliente recebe um gerente de conta dedicado em seu fuso horário e um verdadeiro suporte ao cliente 24 horas por dia no telefone. Este é um aspecto importante do seu serviço, especialmente quando se trata da complexidade do câmbio e saber que seu dinheiro está em boas mãos.

Algumas palavras finais de conselho.

Se você optar por transferir dinheiro internacionalmente por meio de um serviço ponto a ponto on-line ou por meio de seu banco, existem alguns princípios básicos que você deve aplicar a cada situação. Nick Hill, especialista em dinheiro do serviço de aconselhamento financeiro:

A melhor opção para você dependerá de quanto você está enviando e quantos pagamentos individuais você provavelmente fará, então vale a pena obter algumas cotações e comparar o custo total, levando em conta as taxas e a taxa de câmbio .

Também é importante ter em mente a segurança da sua transferência. Se você estiver fazendo uma transferência maior, verificar se a empresa está autorizada pela FCA ou por outro regulador da UE pode aumentar a probabilidade de que você recupere seu dinheiro caso a empresa falhe. Quando você escolher sua opção, obtenha a confirmação de que seu banco ou empresa pode lidar com o valor da transferência, a moeda e os prazos antes de prosseguir.

Normalmente, você precisará do nome completo do titular da conta, do endereço do banco, do número da conta bancária ou do número da conta bancária internacional (IBAN) e do código do SWIFT Bank Identifier (SWIFTBIC). Esses códigos ajudam a tornar os pagamentos internacionais mais rápidos e mais seguros, por isso é bom estar preparado para eles. No entanto, é importante saber que alguns países podem agora precisar de informações extras, que precisam ser fornecidas pelo remetente para garantir que o pagamento seja creditado com sucesso na conta do destinatário.

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Andrew Henderson

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5 Comentários.

Como alguém pode escrever um artigo sobre este tópico neste dia & amp; idade, mas não menciona Bitcoin, que fornece os meios mais baratos, mais rápidos e menos perguntas de efetuar transferências internacionais. Surpreendente!

Sarcasmo?? Eu não pude dizer. Talvez, se você já tiver uma conta ativa, mas se não a conta, & # 8220; rápida & # 8221; e "perguntas mínimas" & # 8221; certamente não se aplicam lá. As coisas mudaram muito com o Bitcoin, tanto quanto tudo o que acontece. E nem todo mundo quer lidar com sua volatilidade também. Este foi realmente um ótimo artigo eu pensei.

Não consigo entender como um banco de serviços completo & # 8221; pode ser melhor que Transferwise. Meu banco on-line só custa mais para a mesma coisa.

Transferwise é ótimo para custos, mas lento. Também é bastante limitado em quais pares ele se moverá e em quais direções. Você também é incapaz de manter a moeda & # 8211; por exemplo. você não pode transferir USD para a Tailândia & # 8230; eles te forçam a converter para THB porque é assim que eles ganham dinheiro. Se você pode viver com essas restrições, então é um excelente serviço.

Este é um ótimo artigo sobre as formas de transferir dinheiro para o exterior. Minha irmã está buscando pós-graduação dos EUA e precisamos transferir seu dinheiro regularmente. Eu usei muitas maneiras e finalmente encontrei Centrum Forex a melhor opção. Eles fornecem convinience com facilidade de captação de porta e seu serviço é rápido e confiável.